Quand on cherche à améliorer sa couverture santé, deux termes reviennent souvent : mutuelle et complémentaire santé. Les deux désignent des dispositifs qui viennent rembourser tout ou partie des frais de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie. Statut, fonctionnement, mode de gestion, réglementation : Elassure, courtier en assurance, fait le point pour bien choisir entre mutuelle et complémentaire santé, selon votre profil, vos besoins médicaux et votre budget.
Une complémentaire santé est un contrat qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale, notamment sur la part non remboursée, comme le ticket modérateur, certains frais médicaux ou les dépassements d’honoraires. Elle permet de limiter le reste à charge des patients.
La complémentaire santé peut être proposée par différents types d’organismes :
À retenir : une mutuelle est toujours une complémentaire santé, mais toutes les complémentaires santé ne sont pas des mutuelles.
La mutuelle est un organisme à but non lucratif, qui fonctionne selon des principes de solidarité et de gestion démocratique. Elle est régie par le Code de la mutualité et participe à la protection sociale des assurés.
Comment fonctionne une mutuelle ?
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La différence entre ces deux termes se situe surtout dans leur nature juridique :
En résumé : toute mutuelle est une complémentaire santé, mais toutes les complémentaires santé ne sont pas des mutuelles. Voici un tableau de comparaison pour vous éclairer :
Critères | Mutuelle | Complémentaire santé |
Statut juridique | Organisme à but non lucratif | Société d’assurance à but lucratif ou institution paritaire |
Réglementation | Code de la mutualité | Code des assurances ou Code de la Sécurité sociale |
Mode de gouvernance | Démocratique (un adhérent = une voix) | Conseil d’administration d’entreprise |
Contrats proposés | Individuels ou collectifs | Individuels ou collectifs |
Remboursements / services | Variables selon les garanties | Parfois plus étendus (services d’assistance, prévention…) |
En fonction des garanties souscrites, les contrats peuvent couvrir tout ou partie des :
Le niveau de prise en charge dépend du contrat : il peut aller jusqu’à 100 %, 200 %, voire 300 % de la base de remboursement fixée par la Sécurité sociale.
Les mutuelles :
Les assurances santé privées :
Les institutions de prévoyance :
Choisir entre une mutuelle ou une autre forme de complémentaire santé dépend de votre situation personnelle, de vos besoins médicaux et de votre budget. Voici les principaux critères à considérer.
Selon son statut : Salarié, indépendant, retraité, étudiant
Selon ses besoins, soins courants, optique, dentaire, hospitalisation
Selon le budget et le rapport garanties, cotisations
Plus vous soucrivez à des garanties élevées, plus la cotisation est chère. Il est essentiel de comparer les niveaux de remboursement avec le montant des cotisations.
Un contrat économique peut coûter cher si les restes à charge sont trop fréquents. À l’inverse, un contrat plus coûteux mais bien remboursé peut s’avérer plus rentable sur l’année.
Il est facile de se tromper dans le choix d’une complémentaire santé. Une mauvaise couverture peut entraîner :
Un courtier en assurance, comme Elassure, vous aide à éviter ces erreurs. Nous sélectionnons les meilleures formules santé selon votre profil et vos besoins. Avez Elassure, bénéficiez également de remboursements rapides ainsi que d’un large réseau de professionnels partenaires pour vous accompagner et ajuster votre contrat à tout moment.
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