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FAQ - Toutes vos questions sur l'assurance auto, habitation et santé

🚗 Assurance Auto

L’assurance auto est un contrat qui protège le conducteur et son véhicule contre les dommages pouvant survenir lors d’un accident, d’un vol ou d’un sinistre. En France, elle est obligatoire dès lors que vous possédez un véhicule terrestre à moteur. La loi impose au minimum la responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à des tiers en cas d’accident responsable.

L’assurance au tiers couvre uniquement les dommages matériels et corporels causés à autrui, mais ne prend pas en charge les dégâts subis par votre propre véhicule.
L’assurance tous risques, plus complète, inclut en plus la couverture des dommages subis par votre voiture, même en cas de faute de votre part.

Le choix d’une assurance auto dépend de plusieurs critères :

  • Le profil du conducteur (jeune conducteur, conducteur expérimenté, antécédents d’accidents).
  • Le type de véhicule (neuf, occasion, valeur marchande).
  • Les garanties souhaitées (bris de glace, vol, incendie, assistance 24h/24, véhicule de remplacement).
    Comparer plusieurs offres permet de trouver la couverture la plus adaptée à ses besoins et à son budget.

En plus des garanties de base, les assureurs proposent des options comme :

  • Protection du conducteur, qui couvre les dommages corporels du conducteur en cas d’accident.
  • Bris de glace, qui prend en charge la réparation ou le remplacement du pare-brise et des vitres.
  • Assistance 0 km, permettant un dépannage même devant chez soi.

Indemnisation renforcée, en cas de vol ou de destruction du véhicule.

Le tarif d’une assurance auto dépend de plusieurs facteurs :

  • L’âge et l’expérience du conducteur.
  • Le type de véhicule assuré (puissance, ancienneté, valeur).
  • Le lieu de résidence, les zones urbaines étant plus exposées aux sinistres.
  • Le bonus-malus, qui récompense ou pénalise le conducteur en fonction de son historique d’accidents.

Pour souscrire une assurance auto, il faut fournir :

  • Une copie de la carte grise du véhicule.
  • Un relevé d’informations de votre ancien assureur (si applicable).
  • Un RIB pour le paiement des cotisations.

Un permis de conduire valide.

La loi Hamon permet de résilier son contrat après un an d’engagement, sans frais ni justification. La résiliation est immédiate dès la souscription d’un nouveau contrat chez un autre assureur.

En cas d’accident :

  1. Remplissez un constat amiable avec l’autre conducteur.
  2. Déclarez l’accident à votre assureur sous 5 jours ouvrés.
  3. Fournissez les preuves nécessaires (photos, témoignages, rapport de police si applicable).
  4. Votre assureur vous indiquera les étapes de prise en charge et de réparation.

En cas de désaccord avec votre assureur, vous pouvez :

  • Contacter le service réclamation de la compagnie d’assurance.
  • Faire appel à un médiateur de l’assurance.
  • Saisir les autorités compétentes, comme la DGCCRF ou le tribunal compétent.

Le vol est couvert uniquement si votre contrat inclut la garantie vol. Pour être indemnisé, il faut porter plainte et déclarer le sinistre rapidement à votre assureur.

🏠 Assurance Habitation : Tout ce que vous devez savoir

L’assurance habitation est essentielle pour protéger votre logement et vos biens en cas de sinistre. Elle couvre plusieurs types de risques, notamment :

  • Les incendies : qu’ils soient d’origine accidentelle ou criminelle.
  • Les dégâts des eaux : fuites, infiltrations, ruptures de canalisations.
  • Les cambriolages et actes de vandalisme : vol de biens mobiliers, dégradations des portes et fenêtres.
  • Les catastrophes naturelles : inondations, tempêtes, séismes, etc.
  • Les catastrophes technologiques : explosion ou pollution causée par une activité industrielle.
  • La responsabilité civile : couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers (ex. un dégât des eaux chez votre voisin).

Une assurance habitation vous permet ainsi d’éviter des pertes financières conséquentes et d’être indemnisé en cas de sinistre.

    • Pour les locataires : Oui, la loi impose aux locataires de souscrire une assurance habitation au minimum pour la garantie "risques locatifs" (incendie, dégât des eaux, explosion). Le propriétaire peut exiger une attestation chaque année.
    • Pour les copropriétaires : Oui, depuis la loi Alur, chaque copropriétaire doit souscrire une assurance habitation pour couvrir au minimum sa responsabilité civile.

    Pour les propriétaires occupants : Non, mais fortement recommandé pour éviter des pertes financières importantes en cas de sinistre.

Une assurance multirisque habitation (MRH) protège contre plusieurs types de dommages :

  •   Les incendies et explosions
  •  Les dégâts des eaux
  •   Les catastrophes naturelles (tempêtes, inondations, tremblements de terre)
  •   Les catastrophes technologiques
  •   Le vol, le cambriolage et le vandalisme
  •   Les bris de glace (vitres, baies vitrées, vérandas)
  •   La responsabilité civile (ex. si vous causez un dommage à un voisin ou un tiers)
  •   Les dommages électriques (court-circuits, surtensions)

 ⚠️ Certaines garanties sont optionnelles et doivent être souscrites en complément du contrat de base.

Le tarif d’une assurance habitation varie selon plusieurs paramètres :

  •  📏 La surface du logement : plus il est grand, plus le coût est élevé.
  •  🏠 Le type d’habitation : appartement ou maison, logement individuel ou en copropriété.
  •  📍 L’emplacement géographique : un logement en zone inondable ou dans une grande ville peut être plus coûteux à assurer.
  •  💰 La valeur des biens assurés : un logement meublé avec des objets de valeur (bijoux, équipements high-tech) entraînera une prime plus élevée.
  •  🔐 Les dispositifs de sécurité : la présence d’un système d’alarme ou de serrures renforcées peut réduire le tarif.

Oui, vous pouvez adapter votre contrat si vos besoins évoluent :

  • Ajout ou suppression de garanties (ex. ajouter une protection contre le vol après un cambriolage).
  • Changement de situation (ex. déménagement, agrandissement du logement).
  • Modification du capital assuré (ex. acquisition de nouveaux biens précieux).

Toute modification doit être notifiée à votre assureur, qui pourra ajuster la prime d’assurance en conséquence.

En cas de sinistre, vous devez :
📞 Contacter votre assureur rapidement :

  • Sous 5 jours ouvrés pour les dégâts des eaux, incendies ou autres sinistres.
  • Sous 2 jours ouvrés en cas de vol ou cambriolage (après dépôt de plainte).
    📝 Envoyer un courrier recommandé avec :
  • Une description des faits.
  • Des photos des dommages.
  • Un devis de réparation ou une estimation des pertes.

L’assureur missionnera un expert pour évaluer les dommages et proposer une indemnisation selon les termes du contrat.

La franchise est la somme qui reste à votre charge après indemnisation par l’assureur. Elle varie en fonction du contrat et du type de sinistre.
Exemple : Si votre contrat prévoit une franchise de 300€ et que votre sinistre est indemnisé à 1 500€, vous recevrez 1 200€.

📌 Avant un an de contrat : résiliation possible uniquement en cas de motif légitime (déménagement, vente du bien, changement de situation professionnelle).
📌 Après un an de contrat : grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier à tout moment sans frais ni justification.

👉 Procédure : envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. La résiliation prend effet 30 jours après la réception de la demande.

Non, sauf si vous avez souscrit une garantie spécifique "dommages électriques" ou "appareils électroménagers".
📌 Cette garantie permet d’être indemnisé en cas de panne due à une surtension, un court-circuit ou une anomalie électrique.

🚪 Cela dépend des conditions du contrat et des preuves fournies.
✔️ Oui, si votre assurance couvre le vol sans effraction (ex. vol par ruse ou abus de confiance).
Non, si votre contrat exige des traces d’effraction (porte forcée, fenêtre brisée).

🔍 Conseil : Vérifiez bien votre contrat et, si nécessaire, ajoutez une garantie spécifique pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

🏥 Assurance Santé - FAQ détaillée

La mutuelle santé, aussi appelée complémentaire santé, permet de couvrir les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge intégralement par la Sécurité sociale. En France, l’Assurance Maladie rembourse une partie des dépenses de santé, mais il reste souvent un reste à charge pour l’assuré. Une mutuelle permet de réduire ou d’éliminer ce reste à charge, notamment pour :

  • Les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste.
  • Les frais d’hospitalisation (chambre individuelle, frais de séjour, honoraires).
  • Les soins dentaires (couronnes, implants, orthodontie).
  • L’optique (lunettes, lentilles, chirurgie réfractive).

Les médicaments et analyses médicales.
Une mutuelle est donc essentielle pour bénéficier de meilleurs remboursements et éviter des frais médicaux élevés.

La prise en charge varie en fonction du contrat souscrit, mais les dépenses généralement remboursées sont :

  • Les consultations médicales (médecins généralistes et spécialistes).
  • Les médicaments prescrits, avec un taux de remboursement variable selon leur classification.
  • L’hospitalisation, incluant les frais de séjour, les actes chirurgicaux et parfois une chambre individuelle.
  • L’optique, pour les lunettes de vue, lentilles et chirurgie des yeux.
  • Les soins dentaires, incluant les prothèses, implants, soins courants et orthodontie.
  • Les soins auditifs, tels que les appareils auditifs et accessoires associés.
  • Les médecines douces, comme l’ostéopathie ou l’acupuncture, selon le contrat.

Les niveaux de remboursement sont souvent exprimés en pourcentage du tarif de la Sécurité sociale (ex : 100 %, 150 %, 200 %), ce qui peut varier selon les formules choisies.

Les termes mutuelle santé et complémentaire santé sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais il existe une distinction :

  • Une mutuelle santé est un organisme à but non lucratif qui propose des contrats de complémentaire santé. Elle fonctionne sur un principe de solidarité entre adhérents.
  • Une complémentaire santé désigne plus largement tout contrat venant compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Ce terme englobe les mutuelles, mais aussi les assurances privées et les institutions de prévoyance.

En résumé, toutes les mutuelles sont des complémentaires santé, mais toutes les complémentaires santé ne sont pas des mutuelles.

Depuis le 1er janvier 2016, la loi impose aux employeurs du secteur privé de proposer une mutuelle collective à leurs salariés. Cette mutuelle est obligatoire, sauf pour quelques cas de dispense (ex : salarié déjà couvert par une mutuelle individuelle, CDD de courte durée, etc.).

Pour les travailleurs indépendants, les étudiants et les retraités, la mutuelle reste facultative, mais elle est fortement recommandée pour éviter des frais médicaux élevés.

Le tiers payant permet de ne pas avancer certains frais médicaux lors d’une consultation ou d’un achat en pharmacie. Cela signifie que l’Assurance Maladie et la mutuelle règlent directement les frais au professionnel de santé.

Il existe deux types de tiers payant :

  • Tiers payant partiel : vous ne payez que la partie non prise en charge par la Sécurité sociale, et la mutuelle rembourse ensuite.
  • Tiers payant total : vous n’avez rien à payer à l’avance, la totalité des frais est couverte par la Sécurité sociale et la mutuelle.

Le tiers payant est particulièrement utile en cas d'hospitalisation, de soins coûteux ou pour les personnes en situation financière difficile.

Un contrat de mutuelle santé est en général conclu pour une durée d’un an, avec renouvellement automatique chaque année (tacite reconduction). Depuis la loi Hamon et la réforme du 1er décembre 2020, il est possible de résilier son contrat à tout moment après la première année, sans frais ni justificatif.

Depuis le 1er décembre 2020, grâce à la loi sur la résiliation infra-annuelle, il est possible de changer de mutuelle à tout moment après un an d’adhésion. La nouvelle mutuelle s’occupe généralement des démarches de résiliation auprès de l’ancienne.
Les principaux motifs pour changer de mutuelle incluent :

  • Un tarif trop élevé par rapport aux garanties offertes.
  • Un manque de couverture pour certains soins (optique, dentaire, hospitalisation).
  • Un changement de situation (retraite, mariage, déménagement).

Le délai de carence est une période pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas après la souscription d’un contrat. Il varie selon les mutuelles et les garanties concernées.

Exemples de délais de carence :

  • 0 à 3 mois pour les consultations médicales courantes.
  • 6 mois pour les soins dentaires complexes (implants, prothèses).
  • 9 à 12 mois pour l’optique et l’audioprothèse.
  • Jusqu’à 12 mois pour certaines garanties hospitalisation et maternité.

Il est important de vérifier ces délais avant de souscrire une mutuelle, surtout si vous avez des besoins médicaux immédiats.

Pour choisir une mutuelle adaptée, il faut analyser plusieurs critères :

  • Vos besoins en soins médicaux (consultations fréquentes, hospitalisation, dentaire, optique).
  • Le niveau de remboursement souhaité (100 %, 200 %, etc.).
  • Le budget disponible pour la cotisation mensuelle.
  • La présence ou non du tiers payant.
  • Les éventuels services additionnels (téléconsultation, assistance à domicile).

Comparer plusieurs offres et lire attentivement les garanties est essentiel pour éviter les mauvaises surprises.

Les besoins en santé évoluent avec l’âge. Une mutuelle adaptée aux seniors doit couvrir :

  • L’hospitalisation, avec des garanties renforcées sur les soins post-opératoires.
  • L’optique et l’audioprothèse, car la vue et l’ouïe se dégradent avec le temps.
  • Les soins dentaires, notamment les prothèses et implants.
  • Les médecines douces, si elles sont utilisées régulièrement (ostéopathie, acupuncture).
  • Un service d’assistance (aide à domicile, soutien psychologique).

Les mutuelles senior proposent souvent des formules spécifiques, adaptées aux besoins des personnes âgées, avec des remboursements renforcés et un suivi personnalisé.

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